Kredyt bankowy

- duże pieniądze w szybkim czasie na cel, jaki tylko chcesz.

Skąd wziąć dodatkowe pieniądze? Zapożyczyć się u znajomych a może zaciągnąć kredyt bankowy, który obciąży mój budżet maksymalnie? Ani jedno ani drugie. Kredyt w banku na ciężkich i niewygodnych dla klientów zasadach to już przeszłość. Dzisiaj liczy się współpraca pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Ich obopólne dobro. Możemy powiedzieć, iż działają oni na zasadzie symbiozy.

Bank musi tak zadbać o swojego klienta, by ten chciał wrócić. Cel prosty, niekiedy trudny do osiągnięcia. Poniżej przedstawiamy oferty kilku wybranych banków. Propozycje kredytów gotówkowych są rozmaite. Pozwoli to łatwiej zrozumieć, jak wielkie pole do popisu mają placówki finansowe i ich klienci.

Skupmy się jednak na początku od zapoznania się z kredytem bankowym. Czym tak w zasadzie jest kredyt bankowy? Czym powinien charakteryzować się najlepszy kredyt bankowy? Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu bankowego?

Jak wiadomo kredyt w banku, niezależnie od przeznaczenie, nazwy i wartości, jakie ze sobą niesie jest umową zawartą pomiędzy nami-kredytobiorcami a bankiem. Zasada kredytowania jest prosta. Bank przyznając nam określoną kwotę pieniężną na wyznaczony (nie zawsze) cel i okres oczekuje, iż w zamian zwrócimy ją z dodatkowym wynagrodzeniem, w postaci prowizji oraz odsetek. Inwestycja łatwa, w której głównym wygranym jest zawsze bank. Niemniej jednak bez podmiotów, jakimi są klienci bankowi - inwestycja nie możliwa do osiągnięcia.
Form kredytów jest mnóstwo. Głównie wydzielone są względem przeznaczenia i postaci podmiotów kredytujących: klienci indywidualni, firmy, przedsiębiorstwa i samorządowy. Możemy zobowiązać się do zaciągnięcia kredytu krótko-, średnio-, długoterminowego.
Standardowa umowa kredytowa zawiera parametry kredytowe, istotne w trakcie wyboru kredytu:

- cel kredytu, tzw. przeznaczenie środków finansowych,
- kwota i waluta kredytu, niekiedy banki umożliwiają zaciągnięcie kredytu również w walucie obcej: EUR, USD, CHF, GBP. Warto jednak pamiętać o możliwym występowaniu ryzyka kursowego,
- okres kredytowania, czyli czas liczony od dnia zawarcia umowy do dnia całkowitej spłaty kredytu wraz z odsetkami,
- rodzaj spłaty kredytu, może odbywać się w ratach równych lub malejących,
- zabezpieczenie kredytu, może być w postaci weksla, gwarancji bankowej, cesji praw, hipoteki lub zastawu na rzeczach i prawach,
- dodatkowe opłaty: wysokość prowizji, oprocentowania, ubezpieczenie kredytu lub kredytobiorcy - to od nich zależy, jaka będzie rzeczywista wysokość spłaty kredytu. Całkowite koszty kredytu nie mogą przekroczyć 5% jego wartości.
Kredyty gotówkowe, które przedstawimy w artykule często są objęte wieloma promocjami, bonusami, niższymi marżami, rabatami i wieloma innymi udogodnieniami dla klientów. Reklama i marketing banku ma swoje dobre i złe strony. Jednak nim podpiszemy jakąkolwiek umowę, warto dowiedzieć się czy pod specjalną promocją nie kryją się wysokie koszty kredytu. Oczywiście wszelkie udogodnienia, w postaci wcześniejszej spłaty kredytu, karencji w spłacie i wakacji kredytowych są zależne wyłącznie od samych kredytobiorców. Możemy przystąpić do ich podjęcia bądź też nie.

Kredyt bankowy w Getin Bank to przede wszystkim najlepszy kredyt bankowy - Max. Bank przyznaje środki finansowe w kwocie do 150.000zł na dowolny cel i okres kredytowania do 7 lat. Kredyt w banku z oprocentowaniem od 8,7% nie zawiera prowizji. Aby móc jednak wystąpić o kredyt bankowy należy mieć skończone 25 lat. W przypadku osób niezameldowanych w Polsce - obcokrajowców, istotna jest karta pobytu.
W Getin Bank wszyscy kredytobiorcy mogą skorzystać z:
- kredytu rekomendowanego, który za polecenie banku znajomemu obniża kredyt o 2 punkty procentowe,
- wakacji kredytowych do dwóch razy w roku,
- połączenie kredytu z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym, pozwalającym również obniżyć kredyt o 2 punkty procentowe.

Idealną ofertą dla osób będących na emeryturze jest Kredyt Gotówkowy dla Emerytów. Decydując się na ten rodzaj propozycji, klienci nie muszą posiadać historii w Biurze Informacji Kredytowej. Aby otrzymać kredyt w banku dla emerytów należy wykazać się dochodami 550zł dla kwoty od 1.000zł do 150.000zł. Dodatkowe środki pieniężne mogą zostać przeznaczone na dowolny cel z okresem kredytowania od 3 miesięcy do 84 miesięcy. Oprocentowanie kredytu wynosi 8,7%, prowizja 0%.

Kredyt gotówkowy zabezpieczony hipoteką pozwala na uzyskanie najwyższej kwoty - 200.000zł w Getin Banku. Tak wysoki koszt kredytu zapewnia zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości. Może to być mieszkanie, dom jednorodzinny, działka budowlana, a także segment lub bliźniak. Okres kredytowania został wydłużony do maksimum, wynosi od 3 miesięcy do 20 lat. Oprocentowanie kredytu jest nieco wyższe, niż w poprzedniej ofercie- wynosi bowiem 9,5%.
O kredyt mogą występować osoby z minimalnym dochodem 1.000zł, mające ukończone 25 lat.

Posiadający liczne zobowiązania klienci bankowi powinni zainteresować się jedną z najciekawszych ofert na rynku - kredytem konsolidacyjnym. Jest to propozycja banku pozwalająca spłacić wszystkie dotychczasowe zobowiązania, w której klient występuje jako kredytobiorca lub współkredytobiorcą. Decydując się na ten rodzaj kredytu musimy wiedzieć, iż spłacie podlega całkowite zadłużenie. W ramach oferty banku konsolidowane mogą być kredyty i pożyczki mieszkaniowe, kredyty i pożyczki samochodowe, kredyty i pożyczki gotówkowego, kredyty lub limity w ROR, kredyty ratalne, limity odnawialne lub kredytowe oraz wszelkie zadłużenia na kartach kredytowych.
Kwota przyznanego kredytu wynosi od 1.000zł do 150.000zł. Konsolidacji podlegają produkty w walucie polskiej oraz zagranicznej. Okres kredytowania to maksymalnie 96 miesięcy. Getin Bank nie wymaga zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości. Kredytobiorca jako zabezpieczenie kredytu może wybrać trzech poręczycieli bądź swoje ubezpieczenie na życie.

Sprawę dodatkowej gotówki możemy załatwić w inny, łatwiejszy sposób. Decydując się bowiem na prostą pożyczkę gotówkową. Bez poręczenia bank przyznaje nawet do 20.000zł na okres kredytowania od 3 do 60 miesięcy. Podobnie, jak w poprzednich ofertach istotnym elementem jest dochód netto w wysokości 550zł i wiek 25 lat.
Chcesz zrobić prezent małżonce? Wybierz prostą pożyczkę, która pozwoli Ci uzyskać dodatkowe środki finansowe bez zgody współmałżonka.

W BPH zdecydowanie najlepszy kredyt bankowy to kredyt gotówkowy (teraz w promocji Nagroda Premiowa - 750zł). Jest to niezwykle elastyczna oferta, pozwalająca klientowi samemu zadecydować jaką wysokość rat będzie spłacał i w jakiej formie: równe lub malejące. Kredytobiorca sam wyznacza sobie dzień miesiąca spłaty i sam przeznacza otrzymane środki finansowe. Obecnie BPH przyznaje kredyt w wysokości od 1.000zł do 80.000zł na okres kredytowania od 6 do 96 miesięcy, czyli aż 8 lat.
Wybierając tą propozycję banku nie musisz martwić się o zaświadczenie o zarobkach, ponieważ nie zawsze jest ono wymagane. W ramach kredytu warto zainteresować się ubezpieczeniem od zdarzeń losowych (śmierć, niezdolność do pracy, leczenie szpitalne, czasowa niezdolność do pracy, utrata pracy), uniemożliwiających spłatę kredytu. Koszt ubezpieczenia doliczany jest do rat kredytu.

Kredytobiorcy posiadający jeden kredyt bankowy a nawet więcej mogą przenieść je do Banku BPH i zamienić na jeden produkt z niższą ratą. Dodatkowo kredyt konsolidacyjny pozwala zyskać dodatkową gotówkę na dowolny cel. I jak w przypadku powyższej oferty, ubezpieczenie kredytobiorcy jest bardzo przystępne.

Kredyt w banku Alior Bank gotówkowy to prosto liczona propozycja finansowania różnych celów kredytobiorcy. Za jedyne 1.000zł kredytu miesięczna rata wynosi 22zł. Łącznie możemy otrzymać kwotę do 150.000zł bez poręczycieli i zabezpieczeń. Klienci, którym zależy na czasie powinni zdecydować się właśnie na Alior Bank, który gotówkę przelewa w jeden dzień na konto bankowe kredytobiorcy. Okres kredytowania w przypadku obecnego banku jest bardzo długi, wynosi bowiem aż 10 lat. Dzięki temu możemy maksymalnie zminimalizować wysokość miesięcznych rat. Kredyt stanie się wręcz nieodczuwalny w naszym budżecie domowym. Oprocentowanie kredytu jest stałe dla pożyczki do 5 lat (10% do 21%) oraz zmienne dla okresu kredytowania od 5 do 10 lat.
O kredyt bankowy można starać się nawet z trzema osobami. Zwiększa to zdolność kredytową i pozwala na szybsze otrzymanie potrzebnej sumy pieniędzy. Wraz z kredytem przyznawane jest ubezpieczenie na życie i od utraty pracy. To ogromny plus, pozwalający na spokojne spłaty bez prowizji. Aby sprawę kredytowania ułatwić do minimum, Alior Bank wprowadził system automatycznej spłaty rat, za pomocą darmowym przelewów z konta prze Internet.
O pożyczkę mogą starać się nie tylko osoby posiadające stałe zatrudnienie, ale również pracownicy umowy o dzieło i umowy na zlecenie.
Mając na uwadze nieprzewidzialne koleje losu i możliwą terminową niewypłacalnością, bank umożliwia skorzystania z zawieszenia spłaty całych rat na okres na trzech miesięcy. Aby skorzystać z tego uproszczenia należy minimum 3 dni przez datą płatności zgłosić w banku taką chęć. Wakacje kredytowe o których mowa obejmują całą ratę kapitałowo-odsetkową. Są całkowicie bezpłatne.

Kredyt w banku może również pełnić rolę konsolidacyjną. Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku posiada identyczne parametry jak kredyt gotówkowy, z tą różnicą ich konsoliduje on wszelkie zobowiązania finansowe w jedno. W kwocie do 150.000zł łączy zarówno zobowiązania niezabezpieczone, jak i zabezpieczone, nie obciążając zdolności kredytowej klienta. Do oferty bank dorzuca atrakcyjny pakiet ubezpieczeniowy obniżający prowizję. W związku z produktami udzielanymi jedynie w walucie polskiej, nie ma możliwości objęcia klientów ryzykiem kursowym.

Kredyt bankowy gotówkowy może przybierać różne formy. Przekonamy się o tym w Banku BZ WBK. Podstawowy kredyt gotówkowy posiada najniższą miesięczną ratę - 19zł za każde 1.000zł pożyczki z banku. Maksymalnie kredytobiorca może otrzymać 20-krotnośc swoich dochodów, nawet 100.000zł i to w zaledwie 10 minut. Kredyt w banku BZ WBK przyznawany jest na okres kredytowania do 72 miesięcy, bez poręczycieli i zabezpieczeń.
Decydując się na produkt z bonusem możemy obniżyć prowizję kredytową o 100%. Bonus 1 to kredyt gotówkowy wraz z kontem osobistym Wydajesz & Zarabiasz. Poza zwrotem 1% od wszystkich płatności bezgotówkowych, bonus obniża prowizję o 40%. Bonus 2 to kredyt gotówkowy wraz z dowolną kartą kredytową. Wraz z 54 dniami bez odsetek otrzymujemy obniżenie prowizji kredytowej o 40% i oprocentowanie od 11,9% w opcji Ratio. Bonus 3 to połączenie bonusów 1 i 2. Łączne obniżenie prowizji to 80%. Ostatni Bonus 4 obniża nam prowizje kredytową o 100%, jeżeli skorzystamy ze wszystkich 3 poniższych produktów do konta. Wysokość oprocentowania oraz prowizji ustalana jest indywidualnie dla każdego wnioskodawcy na podstawie analizy zdolności kredytowej i oceny ryzyka kredytowego banku.
Aby móc wnioskować o kredyt należy spełniać poniższe wymagania:
- posiadać stałe zatrudnienie i zamieszkanie w Polsce,
- być osobą pełnoletnią, zdolną do podejmowania czynności prawnych,
- posiadać udokumentowane źródło dochodów.

Jak wspomnieliśmy, kredyt bankowy gotówkowy może przybierać różne formy, w związku z przeznaczeniem i zabezpieczeniem, jak np. kredyt zabezpieczony aktywami płynnymi. Jest to kredyt gotówkowy przyznawany przez BZ WBK w kwocie od 65 do 90% wartości posiadanych aktywów, na dowolnie wybrany cel. Niemniej jednak niecodzienne jest zabezpieczenie pożyczki, w postaci:
- Polisy inwestycyjnej PI5,
- terminowych lokat złotowych i walutowych,
- środków zgromadzonych na koncie oszczędnościowym,
- bonów skarbowych oraz obligacji skarbu państwa zdeponowanych na rachunku papierów wartościowych w Domu Maklerskim banku,
- jednostek funduszy inwestycyjnych Arka,
- a także certyfikatów Nowa Era i Nowa Era 2.
Oprocentowanie kredytu zabezpieczonego aktywami płynnymi jest stałe i do 60 miesięcy kredytowania wynosi 8,99%.

Kredyt na zakup papierów wartościowych to kolejna niepowszednia oferta kredytów gotówkowych. Finansowanie zakupu papierów wartościowych w obrocie pierwotnym lub podczas pierwszej oferty publicznej udzielane jest na okres 4 miesięcy. Jest to dość specyficzna propozycja banku, gdyż wszelkie jej elementy i parametry są wyznaczane indywidualnie dla każdego zainteresowana klienta. Aby móc jednak skorzystaj z obecnego kredytu należy posiadać rachunek pomocniczy prowadzony przez Dom Maklerski BZ WBK S.A., który zostanie objęty blokadą (zabezpieczenie kredytu).
Głównym atutem pożyczki jest jego bardzo dogodna jednorazowo spłata, na koniec okresu kredytowania. Oprocentowanie ustalane jest indywidualnie dla każdej emisji akcji.

Ostatnią specyficzną propozycją banku jest kredyt gotówkowy brokerski. Finansowanie polega na przekazaniu przez bank środków pieniężnych na rachunek maklerski klienta celem zakupu papierów wartościowych będących przedmiotem obrotu na rynku zorganizowanym. Produkt dostępny jest na 12 miesięcy z funkcją automatycznego przedłużenia.
Kredyt w banku posiada zabezpieczenie w postaci pełnomocnictwa udzielonego bankowi do dysponowania rachunkiem w Domu Maklerskim, blokady rachunku, papierów wartościowych wyznaczonych przez bank.
Wysokość przyznanego kredytu zależna jest od wartości środków posiadanych na rachunku w Domu Maklerskim przez kredytobiorcę. Maksymalnie może wynieść do 150% wartości środków dla klientów, którzy nie korzystają z limitu należności.
Oprocentowanie RRSO kredytu na chwile obecną wynosi dla kwoty do 100.000zł - 13,78%, dla kwoty od 100.000zł do 500.000zł - 11,50% oraz dla kwoty powyżej 500.000zł - 9,27%. Kredytobiorcy mogą wielokrotnie korzystać z kredytu bez wykonywania powtórnych formalności.

W mBank kredyt gotówkowy dostępny jest w zaledwie 15 minut. Kwotę w wysokości od 500zł do 100.000zł można otrzymać bez potrzeby wychodzenia z domu, przez Internet lub telefon. Dostępny okres kredytowania wynosi od 3 do 84 miesięcy. Dzięki funkcji automatycznej spłaty rat kredytobiorcy nie muszą martwić się o terminy. Środki finansowe z konta osobistego klienta pobierane są w formie przelewu w wyznaczonym dniu.
mBank gwarantuje brak ukrytych opłat, również za wcześniejszą całkowitą lub częściową spłatę kredytu. Wraz z kredytem klienci mogą skorzystać z ubezpieczenie spłaty kredytu gotówkowego. Składka ubezpieczeniowa doliczana jest do miesięcznych rat. Decydując się na ten krok, kredytobiorcy zabezpieczają nie tylko siebie, ale również rodzinę przez koniecznością spłaty kredytu w wypadku nieszczęśliwego zdarzenia. Opłaty pozostałe do spłaty pokrywa ubezpieczyciel.
Jest to świetne rozwiązanie nie tylko w Banku mBank, ale również we wszystkich pozostałych placówkach. Składka ubezpieczeniowa pobierana jest jednorazowo za cały okres kredytowania. Klient nie musi przedstawiać cesji praw z polisy ubezpieczeniowej ani dostarczać zaświadczeń o stanie zdrowia.

W przypadku kredytu odnawialnego z 0% prowizją kredytobiorcy mogą swobodnie korzystać z przyznanego limitu, jak z własnych środków na rachunku. Kredyt odnawialny uruchamiany jest na 12 miesięcy z możliwością przedłużenia na kolejny rok. Bank nie wymaga zabezpieczeń kredytu. Dużym plusem są odsetki naliczane wyłącznie od wykorzystanej kwoty. Oprocentowanie kredytu po upływie sześciu miesięcy zostaje obniżone do stopy podstawowej dla kredytów uruchomionych w ramach Oferty Dla Ciebie. Dla kredytobiorców, którzy posiadają dodatkowe produkty bankowe, oprocentowanie może zostać obniżone według stopy minimalnej.

Millennium to jedyna placówka bankowa w Polsce nieposiadająca oferty kredytów gotówkowych. W zamian umożliwiająca finansowanie poprzez proste pożyczki gotówkowe.
Pilna Pożyczka to podstawowa oferta w banku. Pożyczki mają to do siebie, iż są łatwiejsza formą finansowania. Nie zawsze mniejsze pieniądze, przyznawane są na tak samo długi okres kredytowania, jak w przypadku kredytów. Kredytobiorcy często decydują się na ten rodzaj zobowiązania. Otrzymują duże pieniądze na długi okres kredytowania. W przypadku Pilnej Pożyczki w Millennium środki finansowe możemy otrzymać jeszcze tego samego dnia. Brak zbędnych formalności pozwala nam na otrzymanie do 10.000zł na sam dowód osobisty. Łącznie możemy otrzymać od 1.000zł do 150.000zł, bez zabezpieczeń i poręczycieli na okres od 6 miesięcy do 6 lat.
Pilna Pożyczka posiada najmniejszą na rynku ratę, w wysokości 17,48zł za jedyne 1.000zł pożyczki. Prowizja kredytu wynosi 3%, natomiast oprocentowanie 7,90%. Mocną stroną pożyczki w Millennium jest wysoka elastyczność produktu. Klienci sami decydują o okresie kredytowania, o wysokości spłacanych rat i dniu ich płatności.

W ramach Pilnej Pożyczki klienci mogą skorzystać z oferty - Pilna Pożyczka Podwyższenie. Jest to kredyt konsumpcyjny przeznaczony na finansowanie bieżących wydatków. Z propozycji mogą skorzystać wszyscy klienci Banku Millennium posiadający i spłacający regularnie jeden produkt kredytowy. Łącznie można otrzymać aż 4 pożyczki. Okres kredytowania wynosi 72 miesiące. Wszelkie parametry ustalane są indywidualnie dla każdego wnioskodawcy.

Pilna Pożyczka Konsolidacyjna jest to propozycja banku dla wszystkich posiadaczy wielu drogich zobowiązań finansowych. Dzięki niej możemy skonsolidować nawet 8 produktów takich jak kredyt ratalny, kredyt gotówkowy, karta kredytowa czy limit w koncie osobistym. Zamiana kredytów w jeden tańszy dostępna jest z okresem kredytowania do 6 lat. Kwota pożyczki wynosi maksymalnie 150.000zł. Dodatkowo istnieje możliwość otrzymania aż 80.000zł na dowolny cel.
Poza pożyczka z 2% prowizja kredytobiorcy często decydują się na dodatkowe, minimalne koszty ubezpieczenia. Ubezpieczenie obejmuje:
- śmierć,
- utratę stałego źródła dochodów,
- chorobę,
- stałą niezdolność do zarobkowania.
Podobnie, jak w poprzednich bankach, koszt ubezpieczenia jest kredytowany i doliczony do kwoty kredytu.

Kredyt gotówkowy w Credit Agricole również można przeznaczyć na dowolny cel. Okres kredytowania wynosi aż 72 dni. Elastyczność oferty pozwala kredytobiorcy samemu wybrać datę spłaty rat oraz powyższych kwotę kredytu, dzięki dochodom współkredytobiorcy. Oprocentowaniem kredytu jest tym niższe, im o większą kwotę kredytu ubiega się wnioskodawca (już od 6,99%). Kwota kredytu wynosi od 500 do 120.000zł. W przypadku kredytu konsolidacyjnego kredytobiorcy mogą otrzymać nawet 50.000zł.
Credit Agricole to także atrakcyjne ubezpieczenie w pakiecie Podstawowe Życie (nieprzewidziane wypadki), w Pakiecie Rozszerzonym (bezrobocie, czasowa niezdolność do pracy, poważne zachorowanie) i Pakiecie Assistance (Pomoc techniczna w domu i pomoc medyczna).
Kredyt gotówkowy można wziąć w specjalnej ofercie:
- na prawo jazdy, na remont, na wypoczynek, ze współkredytobiorcą można otrzymać kredyt do 120.000zł na okres kredytowania do 72 miesięcy oraz obniżyć oprocentowanie kredytu o 2%.

Kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole to idealna oferta dla wszystkich częstych klientów banków. Dzięki połączeniu wszystkich produktów w jedno, otrzymujemy tańszy i lepszy produkt. Dodatkowo oferowane środki finansowe mogą zostać przeznaczone na dowolny cel. Ta niezwykła propozycja pozwala na otrzymanie od 1.000zł do 50.000zł.
Kredytem skonsolidujemy kredyty ratalne, kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe oraz karty kredytowe. Oprocentowanie w skali rocznej wynosi od 8 do 20%. Całkowity koszt kredytu zależy od zdolności kredytowej wnioskodawcy.

Jako ostatnią prezentujemy Pożyczkę Pod Lokatę. Jest to produkt banku dwuwariantowy przyznawany do wysokości kapitału lokaty pomniejszonego o odsetki:
- jako pożyczka gotówkowa spłacana jednorazowo,
- jako pożyczka gotówkowa spłacana w ratach równych.
Oferta jednorazowej spłaty jest bardziej elastyczna. Pożyczka może został spłacona w dowolny terminie, nawet w ostatnim dniu trwania umowy. Oprocentowanie nominalne dla pożyczki ratalnej oraz ze spłatą jednorazową wynosi 13,9%.
Posiadając dobry kredyt bankowy kredytobiorcy doskonale łączą finansowanie istotnym spraw z rozliczeniami domowego budżetu. Najlepszy kredyt bankowy powinien być wręcz nieodczuwalny.